पीपीएफ : संपूर्ण जानकारी।

 पीपीएफ का मतलब है  पब्लिक प्रोविडेंट फंड. सार्वजनिक भविष्य निधि (पीपीएफ) की स्थापना निवेश और रिटर्न के लिए छोटे दान एकत्र करने के लिए की गई थी। इसे एक निवेश साधन के रूप में भी जाना जाता है जो वार्षिक करों को कम करते हुए सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने की अनुमति देता है। जो कोई भी सुरक्षित निवेश समाधान की तलाश में है जो उन्हें सुनिश्चित लाभ अर्जित करने के साथ-साथ कर बचाने की अनुमति देता है, उसे पीपीएफ खाता खोलना चाहिए।पीपीएफ का मतलब है पब्लिक प्रोविडेंट फंड. सार्वजनिक भविष्य निधि (पीपीएफ) की स्थापना निवेश और रिटर्न के लिए छोटे दान एकत्र करने के लिए की गई थी। इसे एक निवेश साधन के रूप में भी जाना जाता है जो वार्षिक करों को कम करते हुए सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने की अनुमति देता है। जो कोई भी सुरक्षित निवेश समाधान की तलाश में है जो उन्हें सुनिश्चित लाभ अर्जित करने के साथ-साथ कर बचाने की अनुमति देता है, उसे पीपीएफ खाता खोलना चाहिए।

सार्वजनिक भविष्य निधि क्या है?

पीपीएफ, या पब्लिक प्रोविडेंट फंड, भारत में एक लोकप्रिय निवेश योजना है जो व्यक्तियों को उनके भविष्य के लिए बचत का एक सुरक्षित और विश्वसनीय रास्ता प्रदान करती है। यह 1968 में वित्त मंत्रालय के राष्ट्रीय बचत संस्थान द्वारा शुरू की गई एक सरकार समर्थित बचत योजना है, जिसका उद्देश्य दीर्घकालिक बचत को प्रोत्साहित करना और वित्तीय सुरक्षा प्रदान करना है।

 पीपीएफ - मुख्य जानकारी

ब्याज दर 7.1% प्रति वर्ष.

न्यूनतम निवेश राशि 500 रु

अधिकतम निवेश राशि 1.5 लाख रुपये प्रति वर्ष।

कार्यकाल 15 वर्ष

जोखिम प्रोफाइल गारंटीकृत, जोखिम-मुक्त रिटर्न प्रदान करता है

धारा 80सी के तहत 1.5 लाख रुपये तक कर लाभ

 

सार्वजनिक भविष्य निधि का महत्व

सार्वजनिक भविष्य निधि (पीपीएफ) भारत में व्यक्तियों के लिए व्यक्तिगत वित्त के क्षेत्र में अत्यधिक महत्व रखता है।

       सबसे पहले, पीपीएफ आपके दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के लिए एक ठोस आधार प्रदान करता है। यह अनुशासित बचत की आदत विकसित करके अप्रत्याशित परिस्थितियों के खिलाफ एक ढाल के रूप में कार्य करता है। अपनी आय का एक हिस्सा पीपीएफ खाते में आवंटित करके, आप वित्तीय सुरक्षा और स्थिरता की यात्रा शुरू करते हैं।

       पीपीएफ का एक प्रमुख लाभ इसका कर लाभ है। पीपीएफ खाते में किया गया योगदान आयकर अधिनियम की धारा 80सी के तहत कर कटौती के लिए पात्र है। इसका तात्पर्य यह है कि आप पीपीएफ में निवेश करके अपनी कर योग्य आय को कम कर सकते हैं। यह एक वित्तीय ढाल की तरह है जो आपको धन का निर्माण करने के साथ-साथ अपनी कर देनदारी को अनुकूलित करने में मदद करता है।

         इसके अलावा, पीपीएफ ब्याज दर सरकार द्वारा निर्धारित की जाती है और अक्सर अन्य निश्चित आय साधनों द्वारा दी जाने वाली ब्याज दर से अधिक होती है। यह समय के साथ आपकी बचत को बढ़ाने के लिए पीपीएफ को एक आकर्षक विकल्प बनाता है। पीपीएफ पर अर्जित ब्याज सालाना चक्रवृद्धि होता है, जिससे आपका पैसा आपके लिए अधिक मेहनत कर सकता है।

          पीपीएफ का एक और उल्लेखनीय पहलू इसकी लंबी अवधि है। 15 साल की प्रारंभिक लॉक-इन अवधि के साथ, जिसे 5 साल के ब्लॉक में बढ़ाया जा सकता है, पीपीएफ आपको दीर्घकालिक निवेश मानसिकता विकसित करने में सक्षम बनाता है। यह वित्तीय अनुशासन को बढ़ावा देता है और आपको अपनी भविष्य की जरूरतों और आकांक्षाओं के बारे में रणनीतिक रूप से सोचने के लिए मजबूर करता है।

 

सार्वजनिक भविष्य निधि की विशेषताएं

1. चक्रवृद्धि वार्षिक ब्याज: पीपीएफ पर अर्जित ब्याज सालाना चक्रवृद्धि होता है, जिससे समय के साथ आपकी संपत्ति में तेजी से वृद्धि होती है।

2. विस्तार की लचीलापन: पीपीएफ को 5 वर्षों के ब्लॉक में अनिश्चित काल तक बढ़ाया जा सकता है, जिससे आपको अपनी बचत यात्रा जारी रखने की सुविधा मिलती है।

3. आकर्षक ब्याज दरें: पीपीएफ प्रतिस्पर्धी ब्याज दरें प्रदान करता है, जो अक्सर अन्य निश्चित आय साधनों की तुलना में अधिक होती है, जिससे आपकी बचत में वृद्धि होती है।

4. न्यूनतम निवेश: पीपीएफ न्यूनतम रुपये के निवेश की अनुमति देता है। 500 प्रति वर्ष, जिससे यह व्यक्तियों की एक विस्तृत श्रृंखला के लिए सुलभ हो जाता है।

5. संपत्ति कर से छूट: पीपीएफ खाते में जमा शेष राशि संपत्ति कर से मुक्त है, जिससे इसकी अपील और बढ़ जाती है।

6. सभी स्थानों पर पोर्टेबल: खाताधारकों के लिए सुविधा सुनिश्चित करते हुए, पीपीएफ खातों को विभिन्न अधिकृत बैंकों या डाकघरों में स्थानांतरित किया जा सकता है।

 

पीपीएफ के बारे में जानने योग्य त्वरित तथ्य

● पात्रता: केवल भारतीय निवासी ही पीपीएफ खाता खोल सकते हैं

● कार्यकाल: 15 वर्ष (5-5 वर्ष के ब्लॉक में कितनी भी बार बढ़ाया जा सकता है)

● न्यूनतम निवेश: ₹500 प्रति वर्ष

● अधिकतम निवेश: ₹1.5 लाख प्रति वर्ष

● कर लाभ: धारा 80सी के तहत प्रति वर्ष ₹1.5 लाख तक

● ब्याज दर: 7.1 %

● कराधान श्रेणी: छूट-छूट-छूट

● प्रति व्यक्ति खातों की संख्या: एक

पीपीएफ खाते का लाभ

● पीपीएफ का एक अनोखा पहलू यह है कि यह करों से पूरी तरह मुक्त है। दूसरे शब्दों में, जब आप धनराशि निकालते हैं

● पीपीएफ के लिए ब्याज दर 7.1% पर एक निश्चित ब्याज साधन के लिए उच्चतम में से एक है, और यह पहले वर्ष से कर लाभ के साथ भी आता है। दूसरी ओर, सभी सावधि जमा पर कर लाभ नहीं मिलता है, और परिपक्वता राशि आपके बचत खाते में आने के बाद कर योग्य होती है।

● पीपीएफ पर ब्याज सालाना चक्रवृद्धि होता है।

● आपको प्रति वर्ष कम से कम 500 रुपये जमा करने का भी लाभ है, साथ ही आप अपनी सुविधा के अनुसार किस्तों में प्रति वर्ष 1.5 लाख रुपये तक का भुगतान करने में भी सक्षम हैं।

● आप आयकर अधिनियम की धारा 80सी के तहत प्रति वर्ष 1.5 लाख रुपये तक की कर कटौती का दावा कर सकते हैं।

● पीपीएफ सबसे सुरक्षित निवेशों में से एक है, क्योंकि यह सरकार समर्थित है और बाजार उपकरणों से जुड़ा नहीं है। बाज़ार की अस्थिरता आपके पीपीएफ खाते की शेष राशि के मूल्य को प्रभावित नहीं करती है, और यह गारंटीकृत रिटर्न प्रदान करती है।

● आप अपने खाते पर तीसरे से छठे साल के बीच अधिकतम तीन साल की अवधि के लिए लोन ले सकते हैं। ऋण राशि कुल उपलब्ध राशि के 25% से अधिक नहीं हो सकती। यदि पहला ऋण पूरी तरह से चुका दिया जाता है तो छठे वर्ष से पहले दूसरा ऋण लिया जा सकता है।

● परिपक्वता पर, आप अपने कार्यकाल को पांच साल के ब्लॉक में बढ़ाने का विकल्प चुन सकते हैं। कोई ऊपरी सीमा नहीं है, और ब्लॉक परिपक्व होने के बाद आप इसे अनिश्चित काल तक बढ़ा सकते हैं।

● खाताधारकों को एक व्यक्ति को नामांकित करने की अनुमति है। यह बहुत महत्वपूर्ण है ताकि आपके निधन या किसी अन्य दुर्भाग्यपूर्ण परिस्थिति में आपके निकटतम रिश्तेदार या आपके द्वारा नामित किसी व्यक्ति को आपके खाते तक पहुंच प्राप्त हो सके।

18 वर्ष से अधिक आयु का कोई भी निवासी भारतीय पीपीएफ खाता खोल सकता है और अपनी शेष राशि पर ब्याज अर्जित कर सकता है, भले ही वह आय अर्जित न करता हो। हालांकि, बिना आय वाले लोग कर कटौती का लाभ नहीं उठा पाएंगे।

पीपीएफ खाता पात्रता

देश में रहने वाले भारतीय नागरिक पीपीएफ खाता खोल सकते हैं। यदि उनके माता-पिता द्वारा संचालित किया जाता है तो नाबालिगों के पास पीपीएफ खाता हो सकता है। गैर-आवासीय भारतीय नए पीपीएफ खाते नहीं खोल सकते हैं, लेकिन मौजूदा खाते भारतीय निवासियों के लिए उपलब्ध 5 साल तक विस्तार के विकल्प के बिना कार्यकाल पूरा होने तक सक्रिय रहते हैं।

अपना पीपीएफ खाता खोलने के लिए गाइड

● चरण 1: इंटरनेट बैंकिंग या मोबाइल बैंकिंग के माध्यम से अपने बैंक खाते में लॉग इन करें।

● चरण 2: 'पीपीएफ खाता खोलें' विकल्प चुनें।

● चरण 3: यदि यह आपके लिए है तो 'स्वयं खाता' चुनें या यदि किसी नाबालिग की ओर से खोला जा रहा है तो 'मामूली खाता' चुनें।

● चरण 4: आवेदन पत्र में आवश्यक विवरण भरें।

● चरण 5: वांछित वार्षिक जमा राशि दर्ज करें।

● चरण 6: आवेदन जमा करें और अपने पंजीकृत मोबाइल नंबर पर भेजा गया ओटीपी दर्ज करें।

● चरण 7: आपका पीपीएफ खाता तुरंत बन जाएगा! खाता संख्या स्क्रीन पर प्रदर्शित होगी, और आपके पंजीकृत ईमेल पते पर एक पुष्टिकरण ईमेल भेजा जाएगा।

 पीपीएफ खाता खोलने के लिए महत्वपूर्ण दस्तावेज

पीपीएफ (पब्लिक प्रोविडेंट फंड) खाता खोलने के लिए आपको निम्नलिखित महत्वपूर्ण दस्तावेजों की आवश्यकता होगी:

        खाता खोलने का आवेदन पत्र: यह फॉर्म विधिवत सटीक और पूरी जानकारी से भरा होना चाहिए।

     केवाईसी दस्तावेज़: आपको वैध केवाईसी (अपने ग्राहक को जानें) दस्तावेज़ जमा करने की आवश्यकता होगी, जिसमें निम्नलिखित में से कोई भी शामिल हो सकता है:

● आधार कार्ड

● मतदाता पहचान पत्र

● ड्राइविंग लाइसेंस

● पैन कार्ड

● पासपोर्ट

     आवासीय पते का प्रमाण: आपको एक दस्तावेज़ प्रदान करना होगा जो आपके आवासीय पते के प्रमाण के रूप में कार्य करता है, जैसे:

● उपयोगिता बिल (बिजली बिल, टेलीफोन बिल, आदि)

● बैंक स्टेटमेंट

● किराया समझौता

     नामांकित घोषणा प्रपत्र: आपको अपने पीपीएफ खाते के लिए नामांकित व्यक्ति की घोषणा करते हुए एक फॉर्म भरना होगा।

     पासपोर्ट आकार का फोटो: खाता खोलने की प्रक्रिया के लिए आपके पास अपना हालिया पासपोर्ट आकार का फोटो होना चाहिए।

 

अपने पीपीएफ खाते में पैसा कब जमा करें?

अपने पीपीएफ (सार्वजनिक भविष्य निधि) खाते में समय पर जमा सुनिश्चित करने के लिए, निम्नलिखित पर विचार करें:

1. वार्षिक जमा: न्यूनतम रुपये जमा करने का लक्ष्य। 500 और अधिकतम रु. प्रत्येक वित्तीय वर्ष में आपके पीपीएफ खाते में 1.5 लाख रु. वित्तीय वर्ष के भीतर पूरी राशि या अपना वांछित योगदान जमा करने से लाभ अधिकतम हो जाता है।

2. इष्टतम समय: वित्तीय वर्ष की शुरुआत में, आदर्श रूप से 1 अप्रैल को, अपने पीपीएफ खाते में पैसा जमा करने की सलाह दी जाती है। इससे आपके निवेश पर पूरे साल ब्याज मिलता है। हालाँकि, आप अपने खाते को सक्रिय रखने के लिए वित्तीय वर्ष के दौरान किसी भी समय धनराशि जमा कर सकते हैं।

3. जमा की समय सीमा: जमा की समय सीमा आम तौर पर हर साल 5 अप्रैल होती है। इस तिथि से पहले जमा करने से यह सुनिश्चित होता है कि आपका योगदान चालू वित्तीय वर्ष के लिए गिना जाएगा।

क्या ब्याज दरें बदलेंगी?

वित्त मंत्रालय हर साल सभी सरकार समर्थित उपकरणों के लिए ब्याज दरें निर्धारित करता है। 2009 से 2019 तक पीपीएफ पर ब्याज दर बढ़कर 8.7% हो गई। 2022-2023 तक, पीपीएफ ब्याज दर 7.1% प्रति वर्ष निर्धारित है, जो सालाना चक्रवृद्धि होती है।

पीपीएफ से आप कितना कमा सकते हैं?

पीपीएफ (सार्वजनिक भविष्य निधि) खाते से आप कितनी राशि कमा सकते हैं, यह ब्याज दर और आपके द्वारा जमा की गई राशि सहित कई कारकों पर निर्भर करता है।

अनिवार्य रूप से, पीपीएफ के लिए ब्याज दर सरकार द्वारा निर्धारित की जाती है और यह वार्षिक आधार पर परिवर्तन के अधीन है। ऐतिहासिक रूप से, ब्याज दरें लगभग 7% से 8% प्रति वर्ष के बीच रही हैं। विशिष्ट वित्तीय वर्ष के लिए सरकार द्वारा घोषित वर्तमान ब्याज दर की जांच करना महत्वपूर्ण है।

पीपीएफ खाते से कमाई की गणना करने के लिए, ब्याज सालाना चक्रवृद्धि होता है। ब्याज की गणना प्रत्येक माह की 5 तारीख और आखिरी दिन के बीच न्यूनतम शेष राशि पर की जाती है।

पीपीएफ निकासी नियम

1. जिस बैंक या डाकघर में आपका पीपीएफ खाता है, वहां से निकासी आवेदन पत्र (फॉर्म 3/फॉर्म सी) प्राप्त करें।

2. आवश्यक विवरण प्रदान करके आवेदन पत्र पूरा करें।

3. भरे हुए आवेदन पत्र को उस बैंक या डाकघर की संबंधित शाखा में जमा करें जहां आपका पीपीएफ खाता है।

फॉर्म सी क्या है?

अपने पीपीएफ (सार्वजनिक भविष्य निधि) खाते से धनराशि निकालने के लिए, आपको फॉर्म 3/फॉर्म सी पूरा करना होगा,

आपके पीपीएफ पर ऋण के नियम

आदर्श रूप से, आपको अपने पीपीएफ पर ऋण तभी लेना चाहिए जब राशि छोटी हो और आप इसे जल्दी चुकाने की स्थिति में हों:

     जिस वर्ष आपने ऋण के लिए आवेदन किया था उससे पहले दूसरे वर्ष के अंत में ऋण राशि आपके पीपीएफ खाते में मौजूद राशि के 25% से अधिक नहीं होनी चाहिए।

आपको तीन साल के भीतर ऋण चुकाना होगा।

पीपीएफ के साथ, खाते पर लिए गए किसी भी ऋण पर 1% ब्याज लगाया जाता है, चाहे राशि कुछ भी हो।

आपके पीपीएफ खाते पर ऋण लेने का एक नुकसान यह है कि जब तक ऋण पूरी तरह से वापस नहीं चुका दिया जाता है तब तक इस पर कोई ब्याज नहीं मिलता है।

पीपीएफ खाता कैसे बंद करें?

पीपीएफ दिशानिर्देशों के अनुसार, आप 15 साल में खाता परिपक्व होने के बाद ही अपना पीपीएफ बैलेंस पूरी तरह से निकाल सकते हैं। आप पूरी राशि निकाल सकते हैं और फिर यह अवधि पूरी होने पर खाता बंद कर सकते हैं।

       हालाँकि, कुछ अनोखी परिस्थितियाँ हैं जिनके तहत पीपीएफ खाता समय से पहले बंद किया जा सकता है। उदाहरण के लिए, यदि खाताधारकों, उनके माता-पिता, पति/पत्नी या आश्रित बच्चों को लाइलाज बीमारी का पता चलता है, तो यह समय से पहले खाता बंद करने का आधार है। दूसरी स्थिति यह है कि यदि खाताधारक उच्च शिक्षा के लिए धन का लाभ उठाना चाहता है। दोनों ही मामलों में संबंधित दस्तावेज़ प्रस्तुत करने होंगे।

निष्कर्ष

पीपीएफ निवेशकों की एक विस्तृत प्रोफ़ाइल के बीच एक पसंदीदा दीर्घकालिक बचत योजना है। यहां तक कि अगर आपका किसी नियोक्ता के पास ईपीएफ खाता है, तो भी आप पीपीएफ खाता शुरू कर सकते हैं और सभी कर और ब्याज लाभों का लाभ उठा सकते हैं। एक गृहिणी से लेकर गिग वर्कर तक, हर कोई खाता खोल सकता है और अपनी बचत यात्रा शुरू कर सकता है।

                                                                                                             धन्यवाद